Was ist der Schadenfreiheitsrabatt?

Name: Schadenfreiheitsrabatt
Brand: Inshared
Rating: 8.3 (544 reviews)

Der Schadenfreiheitsrabatt (SFR) hängt mit der Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) zusammen. SF-Klassen gibt es für die Kfz-Haftpflichtversicherung und für die Vollkaskoversicherung. Je höher Ihre SF-Klasse, desto höher ist auch Ihr Schadenfreiheitsrabatt. Nach jedem schadenfreien Jahr werden Sie in die nächsthöhere Schadenfreiheitsklasse eingestuft, und Sie zahlen einen niedrigeren Versicherungsbeitrag. Wenn Sie jedoch einen Schaden melden, der sich auf Ihre SF-Klasse auswirkt, dann erfolgt eine Rückstufung und Ihr Versicherungsbeitrag steigt.

Beitrag berechnen

Mehr Rabatt für schadenfreies Fahren

Jedes Jahr zum 1. Januar überprüfen wir Ihren Schadenverlauf. Hatten Sie im letzten Kalenderjahr mindestens 6 Monate ununterbrochen Versicherungsschutz? Und haben Sie in dieser Zeit keine Schäden gemeldet, der sich auf Ihre SF-Klasse auswirkt? Dann werden Sie eine SF-Klasse höher eingestuft und erhalten Sie – bis zu einer gewissen Obergrenze – mehr Rabatt auf Ihren Versicherungsbeitrag.

Schadenfreiheitsrabatt und Rückstufung sind übrigens bei jedem Versicherer anders. Es lohnt sich also, neben dem Versicherungsbeitrag auch den Schadenfreiheitsrabatt einer Autoversicherung und die Regeln zur Rückstufung nach einer Schadensmeldung zu vergleichen. Lesen Sie hierzu auch unsere Wertvollen Tipps zur Vermeidung von Unfällen und Schäden.

Rückstufung im Schadensfall

Haben Sie einen Schaden verursacht, der sich auf Ihre SF-Klasse auswirkt, und möchten ihn von uns regulieren lassen? Dann werden Sie in der SF-Klasse zurückgestuft und Ihr Schadenfreiheitsrabatt sinkt. Damit steigt Ihr Versicherungsbeitrag und Sie bezahlen mehr für Ihre Autoversicherung.

Gut zu wissen: Eine Rückstufung erfolgt nur in der Kfz-Haftpflicht- und in der Vollkaskoversicherung. Die Teilkaskoversicherung kennt keine Rückstufung, denn diese deckt nur Schäden ab, auf die man ohnehin keinen Einfluss hat. Die Rückstufung wird nach einem Jahr verrechnet.

Aus unseren Rückstufungstabellen können Sie ablesen, wie die Rückstufung bei der Kfz-Haftpflichtversicherung und der Vollkaskoversicherung genau aussieht:

Rückstufungstabelle Kfz-Haftpflichtversicherung

Rückstufungstabelle Vollkaskoversicherung

Beispiele für eine Rückstufung

Nehmen wir einmal an, Sie haben SF-Klasse 10 in der Kfz-Haftpflichtversicherung. Wenn Sie einen Unfall verursachen und den Schaden von InShared regulieren lassen, fallen Sie zurück in SF-Klasse 2.

Einstufung in die Malusklasse

Wer nicht nur einen, sondern mehrere Unfälle pro Jahr verursacht, kann in die Malusklasse abrutschen. Auch Fahranfänger werden nach einer Schadensmeldung in die Malusklasse eingestuft. Das ist die niedrigste aller Schadenfreiheitsklassen. Dementsprechend erreicht der Versicherungsbeitrag in dieser SF-Klasse den Höchstsatz.

Rückstufung vermeiden

Bei einem Bagatellschaden wie einem Kratzer oder einer Delle am Auto sollte man abwägen, was mehr kostet: die Rückstufung in eine niedrigere SF-Klasse und der damit verbundene höhere Versicherungsbeitrag (auch in den nächsten Jahren) oder die Reparatur des Schadens auf eigene Kosten. Während der telefonischen Schadensmeldung erfahren Sie sofort, wie hoch Ihr neuer Versicherungsbeitrag und Ihre Selbstbeteiligung ausfallen, wenn Sie den Schaden von uns regulieren lassen. Sie können sich dann jederzeit dazu entscheiden, den Schaden aus eigener Tasche reparieren zu lassen und so eine Rückstufung zu vermeiden. Auch haben Sie die Möglichkeit, die Schadenssumme zu einem späteren Zeitpunkt zurückzubezahlen (Schadenrückkauf).

Der JahresAbschluss von InShared

Wenn Sie Schäden vermeiden und wir die Kosten niedrig halten können, bleibt am Jahresende Geld übrig. Und das geben wir Ihnen zurück. Wie das genau funktioniert, können Sie hier nachlesen.

Beitrag berechnen