Autoversicherung und Schadenfreiheitsklasse

Wenn Sie bei uns eine Autoversicherung abschließen, fragen wir Sie nach Ihrer Schadenfreiheitsklasse (kurz: SF-Klasse). Wie die meisten anderen Versicherer gewährt InShared auf Ihren Versicherungsbeitrag einen Rabatt, der sich nach der SF-Klasse richtet.

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Was versteht man unter Schadenfreiheitsklassen?

Die Schadenfreiheitsklasse gibt an, wie lange Sie mit einem auf Sie zugelassenen Auto unfallfrei gefahren sind. Oder besser gesagt: wie viele Jahre ab Vertragsbeginn Sie Ihrer Versicherung keinen selbstverursachten Schaden gemeldet haben. Für die Kfz-Haftpflichtversicherung und die Vollkaskoversicherung gelten jeweils eigene SF-Klassen. Bei der Teilkaskoversicherung gibt es keine SF-Klassen.

Mit der Höhe der SF-Klasse steigt bis zu einer gewissen Obergrenze der Rabatt auf Ihren Beitrag für die Kfz-Haftpflicht- bzw. Vollkaskoversicherung. Sind Sie ein ganzes Jahr unfallfrei gefahren? Dann steigen Sie in eine höhere Schadenfreiheitsklasse auf und Ihr Versicherungsbeitrag sinkt, sofern Sie nicht schon die höchste Rabattstufe erreicht haben. Wenn Sie uns einen Schaden melden, der sich auf Ihre SF-Klasse auswirkt, werden Sie in der Regel zurückgestuft und Ihr Beitrag erhöht sich dementsprechend.

Haben Sie mehrere Autos, die auf Sie zugelassen sind? In dem Fall gilt für jedes Auto eine eigene SF-Klasse. Je höher die SF-Klasse, desto mehr Rabatt bekommen Sie auf Ihre Autoversicherung.

Welche SF-Klassen gibt es?

Die regulären Schadenfreiheitsklassen reichen bei InShared von 0 bis 50. Darüber hinaus gibt es noch die Sonderklassen S und M sowie die Klasse ½. Die SF-Klassen für die Kfz-Haftpflichtversicherung und die Vollkaskoversicherung werden unabhängig voneinander bestimmt.

Fahranfänger, die weniger als 3 Jahre im Besitz des Führerscheins sind, starten in der SF-Klasse 0. Wenn Sie Ihr Auto zum ersten Mal versichern, aber schon mehr als 3 Jahre Fahrpraxis haben, werden Sie in SF-Klasse ½ eingestuft. Diese Klasse gilt auch, wenn Sie zum ersten Mal einen Zweitwagen versichern.

  • SF-Klasse S: Wenn Sie in SF-Klasse 1 eingestuft sind und einen Schaden melden, fallen Sie in die Klasse S (Schadenklasse) zurück. Die SF-Klasse S liegt zwischen Klasse ½ und 0. Ihr Versicherungsbeitrag kann dadurch um 150 % bis 175 % steigen. Möchten Sie wissen, in welche SF-Klasse Sie im Falle eines Schadens zurückgestuft werden? Genaue Angaben dazu finden Sie in unserer Rückstufungstabelle.
  • SF-Klasse M: Wenn Sie als Fahranfänger mit SF-Klasse 0 oder ½ einen selbstverursachten Schaden melden, rutschen Sie ab in die Klasse M, die sogenannte Malusklasse. Auch Kunden, die mehrere Schäden in einem Jahr eingereicht haben, werden oft in die SF-Klasse M zurückgestuft. In dieser Klasse steigt Ihr Versicherungsbeitrag in der Regel auf den Höchstsatz.

SF-Klasse bei erstmaligem Abschluss einer Autoversicherung bei InShared

  1. Beim Ausfüllen des Versicherungsantrags geben Sie die SF-Klasse an, die Sie bisher bei Ihrem Autoversicherer hatten.
  2. Nach Abschluss der Versicherung überprüfen wir Ihre Angabe binnen einiger Wochen bei Ihrem Vorversicherer.
  3. Falls die SF-Klasse nicht stimmt oder nicht bestätigt werden kann, melden wir uns bei Ihnen per E-Mail. Wenn wir danach innerhalb von 4 Wochen keine Nachricht von Ihnen erhalten, passen wir Ihre SF-Klasse und Ihren Beitrag an.
  4. Sind die Angaben des Vorversicherers Ihrer Meinung nach falsch? Kontaktieren Sie dann bitte Ihren Vorversicherer. Vielleicht ist bei der Erfassung oder Übermittlung etwas schiefgegangen.

Übertrag der im Ausland erworbenen SF-Klasse

Wenn Sie im Ausland gewohnt haben und dort Auto gefahren sind, prüfen wir gerne, ob die schadenfrei gefahrenen Jahre auf die deutsche SF-Klasse angerechnet werden können. Hierzu benötigen wir eine Bescheinigung des ausländischen Versicherers in deutscher oder englischer Sprache. Aus der Bescheinigung muss hervorgehen, in welchem Zeitraum Sie das Auto genutzt haben und ob in dieser Zeit Schäden entstanden sind. Die Versicherung muss auf Ihren Namen abgeschlossen worden sein.

Ihre Schadenfreiheitsklasse herausfinden

Möchten Sie eine (neue) Versicherung abschließen, wissen aber nicht, welche SF-Klasse Sie haben? Schauen Sie einfach auf Ihrem Versicherungsschein nach. Ihre aktuelle SF-Klasse ist darauf vermerkt. Wir stufen Ihren Vertrag jede zwölf Monate ab dem Vertragsbeginn neu ein, sodass sich alle zwölf Monate ein neues Schadenfreiheitsjahr ergibt.

Warum gibt es bei der Teilkaskoversicherung keine SF-Klassen?

Die Teilkasko kennt keinen Schadenfreiheitsrabatt und somit auch keine SF-Klassen. Eine Teilkaskoversicherung deckt nämlich nur Schäden ab, auf die man ohnehin keinen Einfluss hat, zum Beispiel Schäden durch Brand, Unwetter oder Wild. In einem solchen Schadensfall werden Sie daher auch nicht zurückgestuft.