Autoversicherung und Schadenfreiheitsklasse
Wenn Sie bei uns eine Autoversicherung abschließen, fragen wir Sie nach Ihrer Schadenfreiheitsklasse (kurz: SF-Klasse). Wie die meisten anderen Versicherer gewährt InShared auf Ihren Versicherungsbeitrag einen Rabatt, der sich nach der SF-Klasse richtet.
Was versteht man unter Schadenfreiheitsklassen?
Die Schadenfreiheitsklasse gibt an, wie lange Sie mit einem auf Sie zugelassenen Auto unfallfrei gefahren sind. Oder besser gesagt: wie viele Jahre ab Vertragsbeginn Sie Ihrer Versicherung keinen selbstverursachten Schaden gemeldet haben. Für die Kfz-Haftpflichtversicherung und die
Mit der Höhe der SF-Klasse steigt bis zu einer gewissen Obergrenze der Rabatt auf Ihren Beitrag für die Kfz-Haftpflicht- bzw. Vollkaskoversicherung. Sind Sie ein ganzes Jahr unfallfrei gefahren? Dann steigen Sie in eine höhere Schadenfreiheitsklasse auf und Ihr Versicherungsbeitrag sinkt, sofern Sie nicht schon die höchste Rabattstufe erreicht haben. Wenn Sie uns einen Schaden melden, der sich auf Ihre SF-Klasse auswirkt, werden Sie in der Regel zurückgestuft und Ihr Beitrag erhöht sich dementsprechend.
Haben Sie mehrere Autos, die auf Sie zugelassen sind? In dem Fall gilt für jedes Auto eine eigene SF-Klasse. Je höher die SF-Klasse, desto mehr Rabatt bekommen Sie auf Ihre Autoversicherung.
Welche SF-Klassen gibt es?
Die regulären Schadenfreiheitsklassen reichen bei InShared von 0 bis 50. Darüber hinaus gibt es noch die Sonderklassen S und M sowie die Klasse ½. Die SF-Klassen für die Kfz-Haftpflichtversicherung und die Vollkaskoversicherung werden unabhängig voneinander bestimmt.
Fahranfänger, die weniger als 3 Jahre im Besitz des Führerscheins sind, starten in der SF-Klasse 0. Wenn Sie Ihr Auto zum ersten Mal versichern, aber schon mehr als 3 Jahre Fahrpraxis haben, werden Sie in SF-Klasse ½ eingestuft. Diese Klasse gilt auch, wenn Sie zum ersten Mal einen Zweitwagen versichern.
Was passiert bei einer Schadensmeldung?
Wenn Sie mit Ihrem Auto einen Schaden verursachen und diesen von Ihrem uns regulieren lassen, werden Sie in eine niedrigere SF-Klasse zurückgestuft. Am Ende jedes Versicherungsjahres kontrollieren wir, ob es Schadensmeldungen gegeben hat, und passen die SF-Klasse entsprechend an. Haben Sie das gesamte Jahr über keinen Schaden gemeldet? Dann steigen Sie in die nächsthöhere SF-Klasse auf und Ihr Beitrag sinkt. Wenn Sie bereits die höchste Rabattstufe erreicht haben, sinkt Ihr Beitrag nicht mehr. Bei InShared wird Ihre SF-Klasse jedes Jahr überprüft und, wenn zutreffend, angepasst.
Wenn Sie nach einer Schadensmeldung und -regulierung Ihre Autoversicherung kündigen und zu einem anderen Versicherer wechseln, werden Sie dennoch in der SF-Klasse zurückgestuft. Die Rückstufung kann also durch einen Wechsel des Versicherers nicht verhindert oder rückgängig gemacht werden. Verhindern können Sie eine Rückstufung nur, indem Sie selbst für den Schaden aufkommen. Mit der Rückkaufmöglichkeit haben Sie nach einem Schadensvorfall 6 Monate Zeit, um die Schadensleistung zurückzuzahlen und Ihre bisherige SF-Klasse zu behalten.
Tipp : Es kann sich lohnen, die Reparaturkosten für selbst verursachte Schäden selbst zu bezahlen und so die Rückstufung in eine niedrigere SF-Klasse zu vermeiden. Da Ihr Beitrag bei einer Rückstufung steigt, ist es in manchen Fällen langfristig günstiger, wenn Sie die Kosten selbst tragen. Während Ihrer telefonischen Schadensmeldung erfahren Sie, mit welcher Variante Sie besser fahren.
SF-Klasse bei erstmaligem Abschluss einer Autoversicherung bei InShared
Übertrag der im Ausland erworbenen SF-Klasse
Wenn Sie im Ausland gewohnt haben und dort Auto gefahren sind, prüfen wir gerne, ob die schadenfrei gefahrenen Jahre auf die deutsche SF-Klasse angerechnet werden können. Hierzu benötigen wir eine Bescheinigung des ausländischen Versicherers in deutscher oder englischer Sprache. Aus der Bescheinigung muss hervorgehen, in welchem Zeitraum Sie das Auto genutzt haben und ob in dieser Zeit Schäden entstanden sind. Die Versicherung muss auf Ihren Namen abgeschlossen worden sein.
Ihre Schadenfreiheitsklasse herausfinden
Möchten Sie eine (neue) Versicherung abschließen, wissen aber nicht, welche SF-Klasse Sie haben? Schauen Sie einfach auf Ihrem Versicherungsschein nach. Ihre aktuelle SF-Klasse ist darauf vermerkt. Wir stufen Ihren Vertrag jede zwölf Monate ab dem Vertragsbeginn neu ein, sodass sich alle zwölf Monate ein neues Schadenfreiheitsjahr ergibt.
Warum gibt es bei der Teilkaskoversicherung keine SF-Klassen?
Die Teilkasko kennt keinen Schadenfreiheitsrabatt und somit auch keine SF-Klassen. Eine Teilkaskoversicherung deckt nämlich nur Schäden ab, auf die man ohnehin keinen Einfluss hat, zum Beispiel Schäden durch Brand, Unwetter oder Wild. In einem solchen Schadensfall werden Sie daher auch nicht zurückgestuft.